PEL (Securibourse)

par a66b , mardi 29 janvier 2008, 18:01 (il y a 6138 jours) @ Graham

» Si j'ai bien compris, la date d'ouverture du PEL est antérieure au
» 07/02/94. Aussi le taux d'intérêt facial du PEL devrait être à 6% (prime
» d'Etat incluse). Or, au delà de10 ans, la prime et les droits à prêts sont
» bloqués aux niveaux atteints au 10e anniversaire. Le plan est de surcroît
» gelé. Il s'agit donc d'un superlivret rémunéré à 4,62% avant impôt (taux
» sans prime).
» Au delà de 12 ans, la fiscalité qui s'applique au PEL est:
» -11% de CSG/CRDS chaque 31/12 sur les 4,62% gagnés durant l'année, soit
» -0,51% environ
» -au choix, imposition des intérêts au barème progressif sur le revenu ou
» au taux fixé par le prélèvement forfaitaire libératoire, soit depuis le
» 1er janvier 2008 18%. Avec le PFL à 18%, cela fait une imposition de 18%
» de 4,62% soit environ -83cts
»
» Au total, sur un PEL au taux facial de 6%, ayant plus de 12 ans et en
» optant pour le PFL, on obtient un taux d'intérêt net de 3,28%.
» Comme placement sans risque de court terme (1 à 2 ans), ce rendement est
» correct. Même à quatre, l'assurance vie à effet de cliquet n'est pas
» autant avantageuse tant les rendements des obligations à LT sont bas, tant
» la fiscalité reste importante et tant les risques sur les instutions
» financières existent.
»
» Le taux du prêt, en cas de crédit, devrait être à 6,32%.
» La durée du crédit et le montant de celui-ci seront fonction de la prime
» d'intérêt accumulé (hors prime d'Etat). En règle général, les gens sont
» déçus par le montant et la durée du prêt qu'ils pourraient contracter
» grâce à un PEL. En effet, les intérêts cumulés qui servent de base au
» calcul du crédit sont le plus souvent trop faibles pour bénéficier d'une
» durée ou d'un montant de prêt élevés. Pour savoir, rien de mieux que de
» demander une simulation de prêt à son banquier.
»
» Si l'objectif est d'acheter une maison dans moins de quatre ans, ce PEL
» convient bien. Gonfler les livrets A, B, et LEP, livrets jeunes de la
» famille seraient encore plus profitables. Les conditions d'octroi du prêt
» à partir des droits acquis, sans doute, ne présentent qu'un intérêt fort
» limité (à vérifier avec la simulation). Ce lien devrait vous permettre de
» vous faire une idée un peu plus précise si vous connaissez le montant
» total des droits acquis:
» http://www.cbanque.com/credit/module/pretpel.php
» Cordialement

Merci beaucoup pour cette reponse.